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837.家庭形成期

指从孩子出生到上大学这段时期。

参考年龄：35-45岁在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。

同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资，也可用部分资金投资房产以获得稳定的长期回报。

购买保险应偏重于教育基金、父母重疾，保障等类型的寿险。

子女大学教育期指子女进入大学学习这段时间。

参考年龄：45-50岁这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。

那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。

而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。

在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。