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第一种情况，基金业绩长期欠佳

虽然基金强调长期投资，但这并非意味着把钱投下去后就十年八年的完全不用理会，投资者需要至少每季度检查一次自己的基金绩效表现。

比较基金的绩效可以用我们介绍过的口系数或夏普指数，考核期也不宜太短，一般至少要考察基金近一年的表现，投资者高频率的进出基金会导致交易成本的提高，从而影响投资效果。

一般只要你投资的基金长期绩效表现远远超越大盘和其他同类型基金，且长期下来能够达到你的理财目标，你就不该为了该基金某个月的表现欠佳而急着将基金赎回或转换。

此外，在每季度一次的检视中，投资者还需要观察股票市场的多空变化，确定基金所投资的市场整体的涨跌趋势。

基金的表现不佳可能是由于基金管理人操作失误造成的，也可能是由于它所投资的那类资产整体表现不良引发的。

对于前者，基金管理人一般能够及时加以修正。

而对于后者，基金管理人相对难以扭转局势。