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确定自己的保险需求

理论上来说任何风险都可以投保。

但太过琐碎的，我们一般不理会。

如电视机突然坏了，买一台新的要几千元，我们可以在买电视机的同时买下保险，如果突然坏了就可以收回一笔资金去买台新电视机。

这在国内是可行的，因为电视机可以说是一般家庭中的一大件家用电器，如遇雷电袭击、电压不稳或任何非人为的损害，都可以申请赔偿。

不过，有时这显得太过琐碎，能获得的赔偿又不是太多，对一个普通上班族来说，这点损失一般也承担得起。

但凡太过琐碎的小事，一般人不会去投保。

通常为大多数人所关注的，在理财学上占重要性的保险，包括财产保险、汽车保险、意外伤亡保险、人寿保险，意外导致丧失工作能力的保险等。

至于哪一项应该投保，哪些不需要买保险，这就因人而异，看个人的保险需求了。

按照潜在的损失形态，个人或家庭面对的风险大致可分三类：

（1）财产风险：财产发生损毁、灭失的风险。

例如，房屋遭受火灾、地震；汽车碰撞；财产被盗窃等。

（2）人身风险：由于人的死亡、伤残、疾病、衰老、丧失或降低劳动能力所造成的风险。

（3）责任风险：由于个人的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依法负有赔偿责任所形成的风险。

如因自身疏忽造成汽车碰撞致使他人人身伤亡等。

对于所有风险若能通过投保转嫁给保险公司，自然是最好不过了。

但很少有投保人经济能力很强，从而对所有风险都予投保、面面俱到的，因此每个人正确分析自己所面临的风险后就应当对其进行科学地评价，同时结合自己的投资偏好，确定保险需求，合理地分散风险。

合理处理风险的方法有很多种，避免、自防、控制、转嫁都是很好的途径。

但在实际生活中，究竟选择哪一种方式最为合理，要根据风险的不同特征，并结合自身所处的环境和条件而定。